2018年6月18日 星期一

原澳盛飛行御璽卡用戶應該要接受換發星展飛行世界卡嗎?

自從星展DBS買下原澳盛的信用卡業務以後,四月起DBS就釋出訊息要讓原本的澳盛用戶換成DBS的卡。然後這幾天的信用卡相關新聞又說DBS的世界卡的哩程累積是所有同類卡中最優的,國內消費18元就有一哩,但年費高達3600,所以我要問的問題是,原澳盛用戶應該要怎麼精打細算才不會被貴去呢?

這篇是寫給前澳盛御璽用戶,而且還有因為累積哩程不到3000哩無法被換掉的人看的。為什麼?因為所有的新辦卡友的優惠都不適用原澳盛卡戶啊~所以當然要仔細思量。

那麼我要怎麼考量是否接受換發這張卡的得失呢?
  • 年費差異:DBS飛行世界卡的年費高達3600元,原來澳盛飛行御璽卡1800。那個差額就是1800元。原來澳盛的作法是如果第二年續卡,會再送你1800哩。依據澳盛當年的回饋方案,1800哩就相當於省去41,400元的消費額度。
  • 哩程回饋:DBS飛行世界卡外幣消費15元/哩,國內消費18元/哩。過去澳盛飛行御璽卡則是23元一哩,看起來優很多。問題在於,相對於其它熱門航空哩程卡來說有很好嗎?我們就來比一比好了:

    美國運通的國泰尊尚卡:25元/哩,年費5000。年刷40萬哩程加20%。(高度不推)
    台新銀行的國泰聯名卡:只有世界卡的海外消費15元/哩,國內25元/哩,世界卡年費20000元。(高度不推)
    國泰世華亞萬卡(世界卡):一般消費22元/哩,指定商店消費15元/哩,年費8000/年收入200萬 (不推)
    國泰世華亞萬卡(鈦商卡):一般消費25元/哩,指定商店消費15元/哩,年費1800/年收入60萬
    國泰世華亞萬卡(白金卡):一般消費30元/哩,指定商店(與海外消費)消費15元/哩,年費588/年收入40萬
    花旗的寰旅世界卡:不分海內外消費20元/哩,年費2400。可自選航空公司兌換。

由這個簡單的比較可知,國泰世華亞萬卡(鈦商卡)的年費只要1800,但是可獲得的回饋(尤其是外幣消費)根本是一樣的。此外國泰世華亞萬卡的特約商店與DBS的特約商店重覆性很高,甚至更多。所以我認為如果只是貪圖國內消費18元一哩去換一張年費3600的卡是非常不值得的。為什麼?我來試算給大家看。

假設你的刷卡消費能力一年是24萬,而且都是國內消費(240000/18),那麼你刷DBS會得到13,333哩,刷國泰亞萬卡的鈦金卡則是9600哩。中間一減差了3733哩,但是這個3733哩相當於多少錢?根據我之前的文章中提到,你刷卡換到的哩程值多少錢與當月機票價格、稅金都有關。我就用2018年台灣到倫敦的機票價格來說好了。

換國泰從台灣飛倫敦的哩程數是60000哩。你要使用A x 60000 = 60000A的代價來換機票。你還要加上稅金。假社國泰從高雄飛倫敦的稅金是10761元。所以你需要付出的金額其實是60000A + 10761。但如果你直接在網路上買倫敦機票(假設是可累積哩程的Q艙),大約需要花費41000元。

如果你刷DBS的卡,而且還是海外消費所累積來的,你需要刷90萬才會得到60000哩。外加稅金你要花910791才能得到價格41000的機票。這意思就是說呢,你刷DBS的卡,那個花15元得到一哩,花90萬元得到60000哩,其實換算到機票上的話,是0.68元的價值。

那3733哩值多少錢?約2538元的價值。這個價值略高於年費1800的差距。意思就是說我們忙了半天大概只有賺到738元 (2538-1800),而且,你還要有這樣的消費能力,如果你的年消費能力不高,表示你的年費整個就多繳,浪費掉了。

因此我的建議是,如果你還差一些哩程才能把存留在帳戶中的哩程兌換出來,就不要啟用新的DBS世界卡,只要使用DBS給你的免年費白金卡慢慢把差額補齊即可,因為你還可以再省下1800的年費。