信用卡理財已經是一種趨勢, 有一張帳單讓自己瞭解消費行為順便整理帳務其實是一種不錯的選擇. 當然前提是每一期都要繳清, 而且最好不要辦什麼自動繳款, 以免有爭議款發生的時候處理時程耗費心力.那麼研究生, 助理和博士後人員應該辦什麼卡好? 其實這與每一個人的價值判斷與需求有關. 對我們來說, 所有的紅利積點都是非常沒有意義的. 花了幾十萬積的紅利換來的通常都是99元店就可以買到的東西, 或是一些打著限量但是完全不實用的東西. 對我們這種自主性高又對銀行沒有忠誠度的消費者來說, 只有現金回饋或累積航空哩程是比較實際的, 所以大多數的聯名卡都是沒有意義的, 我們沒事幹嘛去夢時代還是Sogo買東西呢? 計算信用卡的投資報酬率不僅僅只使用你花多少會得到多少, 而是你是否有把握進行達到那種回饋門檻的消費, 並且完全有能力負擔你的帳務. 此外, 一定要考量的是, 那樣的優惠倒底是不是你需要的? 大多數的卡都會"附贈"一些一般人根本用不上而且非常容易在銀行盈收下降時優先被調降的項目, 什麼機場停車, 機場貴賓室使用, 拖吊服務, 機場接送...幾乎都是華而不實的. 以機場貴賓室來說, 目前台灣大多數銀行會提供的是"新貴通"的pass, 但是新貴通其實只有在香港的服務是夠水平的 (免費無線網路, 有熱食, 可洗澡), 其它諸如倫敦, 阿姆斯特丹等國際大城的新貴通貴賓室都糟得可以, 花台幣近800一次的價格去喝一瓶可樂和洋芋片, 然後網路還是要錢? 這樣的優惠真的就是唬爛了.
現金回饋其實並不是什麼好的選擇, 最早推出高比例現金迴饋的卡是富邦的A-Money卡, 但這張卡基本上是個廢物. 消費10萬以上才會達到5%的回饋比例, 但全年只回饋不超過1萬元. 所以, 刷20萬真的就會得到1萬元嗎? 不. 因為我們無法控制店家何時向銀行請款出帳, 因此只要當期的帳單沒有達到10萬元, 那麼回饋比例便無法達到5%. 這麼麻煩的卡要它何用? 嗯, 所以我得到回饋的一萬元以後早就剪了.
哩程卡好嗎? 原本台灣各銀行的哩程卡都是25元積一哩, 然後提供兌換的都洲內航線. 以一般亞洲內航線的兌換門檻35000哩來說(現在通常被調升到40000哩), 25元積一哩, 也就是要刷87.5萬才能得到一張市價平均約1.5萬的亞洲來回機票. 但是最近許多銀行將門檻提高到30元一哩後(甚至有35元一哩的, 還跟你說這樣是飛快累積, 看到鬼喔?) 要刷105萬才能換到一張機票, 這感覺上真的太鳥了. 所以, 我們把荷蘭銀行的華航聯名卡也剪了, 因為荷銀換到的機票是不能轉讓的, 而且艙等很低.
所以我們手上現在有什麼卡呢?
- 上海銀行Puki卡: 因為那隻豬很欠扁, 辦卡有送一隻豬, 所以就辦了, 而且上海銀是少數繳稅付一點點手續費還有紅利回饋的, 但其它卡多半已經沒有. 辦卡門檻很低.
- 聯邦銀行白金理財卡: 雖然每月基本回饋的現金從500元調成450元, 但對於無法大量消費的人來說, 這張卡還算是OK的選擇.
- 台新銀行白金商務卡: 基本上是為了要使用累積華航免費機票而辦的. 原本是50萬換一張亞洲來回, 但今年改成60萬換一張, 雖不滿意但仍比其它銀行優惠, 而且機票可轉讓. 目前我們已經使用5張免費機票讓學生出國參訪與開會. 不過台新這張卡已經和新貴通解約, 因此使用機場貴賓室要付錢. 這張卡使用的目的在於兌換華航可直飛航點的機票, 尤其是北海道, 新德里或雅加達之類航程在3小時以上的地區.
- 美國運通國泰航空尊尚卡: 這張卡的重點在於其累積哩程進入Asia Miles, 也就是說可使用在所有Asia Miles的航空公司, 然後消費40萬後可以讓哩程double, 而且所贈送的Marco Polo會員卡讓登機, 行李運送, 使用Cathy Pacific在全球機場的貴賓室都暢通無阻. 然而American Express因為charge高, 大多數的店家是不願意收的, 在台灣本地很難使用, 除非你是個愛裝高級的消費者, 什麼買書非誠品不買, 或是吃飯非晶華不吃的. 此外, 美國運通出帳時使用的外幣匯率極誇張, 這點是要留意的. 還有, Asia Miles中只有國泰航空與港龍航空從台灣出發, 因此呢, 那個哩程並沒有比較好用, 而且訂位超難訂喔, 千萬不要被什麼哩程飛快累積所騙了. 還是有差別的.
- 荷蘭銀行華航白金卡: 我不是說剪了嗎? 不, 還是留著. 因為這張卡是拿來代繳公營事業(水電通話費), 而且這些代繳都還算在哩程裏, 不用白不用. 因為台新等卡已經不採計公營事業代繳了.
